¿Qué es una transferencia?

Si actualmente posee activos en una IRA con otra institución financiera, puede transferir esos activos a una IRA nueva o ya existente generalmente sin incurrir en impuestos o sanciones impositivas completando el formulario correspondiente. Generalmente, una transferencia debe ser entre IRA similares (Roth a Roth o Tradicional a Tradicional). No obstante, SEP IRA a IRA Tradicional también se considera transferencia ya que es una IRA SIMPLE a una IRA Tradicional luego de que la IRA SIMPLE haya estado en vigencia al menos por 2 años.

Otra perspectiva para considerarla es que si el tipo de plan no cambia, si cambia el tipo de financiación.

Razones para considerar una transferencia

• Aumente su selección de inversiones. La amplia variedad de opciones para un plan IRA tradicionalde State Farm, por ejemplo, brindan flexibilidad en las inversiones para diversificar el enfoque financiero. Obtenga más información sobre cómo financiar un plan IRA.
• Adaptarse a nuevas circunstancias. Una transferencia es una manera de ajustar su inversión mixta para reflejar cambios es sus objetivos de inversión, marco de tiempo o expectativas de rendimiento. No existe límite del monto de dinero o número de transferencias que pueden solicitarse para una IRA.
• Un proveedor para múltiples soluciones financieras. Una transferencia le permite consolidar sus ahorros con su agente de State Farm, de manera que usted pueda continuar trabajando con alguien ya familiarizado con sus necesidades.
• Consolidar y administrar sus activos de jubilación. Mientras más cuentas posea, más difícil es llevar la cuenta de su dinero. Consolidar sus activos puede hacer que llevar la cuenta de los saldos y monitorear sus extracciones sea más simple.

Características de las transferencias

• No se requiere un informe de IRA por parte de la compañía de transferencia ni de la compañía receptora.
• Una transferencia no es una distribución por lo tanto no es necesaria una retención de impuestos.
• El número de transferencias que un titular puede solicitar es ilimitado para fines de informe impositivo y pueden ser de todo o parte del dinero.
• En otras palabras, una transferencia no es una extracción. Esto significa que IRS no impone la reglas usuales de distribución (e impositivas), ya que el dinero no es utilizado por el titular.