¿Qué es un traspaso?
Ocurre una renovación cuando mueve su dinero de un plan de retiro calificado, por ejemplo un plan 401(k) subsidiado por la empresa a un IRA tradicional u otro plan de retiro calificado. En general, puede tener derecho a una renovación sólo cuando sea elegible para recibir una distribución de un plan calificado. Entre dichas situaciones podemos nombrar:
- Retiro. Ha estado ahorrando durante muchos años... y ahora ha llegado el momento de disfrutar de sus ahorros de toda la vida. Muchas personas notan que la consolidación de sus bienes de retiro en un plan IRA tradicional facilita el manejo y el control del dinero.
- Cambio de trabajo. Cuando las personas cambian de trabajo, generalmente tienen dinero dentro de un plan de retiro calificado subsidiado por la empresa. La renovación permite mover el dinero a un plan IRA tradicional de su elección.
- Cambio de trabajo o de profesión. Quizás está aprovechando la oportunidad de explorar una nueva profesión. O quizás simplemente está alejado temporalmente del trabajo para criar una familia o retomar los estudios. Cualquiera sea su situación, puede desear simplificar sus finanzas al transferir el dinero de un plan subsidiado por el antiguo empleador a un plan IRA tradicional.
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¿Por qué debería considerar una renovación?
- Aumente su selección de inversiones. La amplia variedad de opciones para un plan IRA tradicionalde State Farm, por ejemplo, brindan flexibilidad en las inversiones para diversificar el enfoque financiero. Obtenga más información sobre cómo financiar un plan IRA.
- Adáptese a las nuevas circunstancias. La renovación es una forma de ajustar su combinación de inversiones para reflejar cambios en los objetivos de sus inversiones, en el plazo o en las expectativas de desempeño. Y no existe un límite para la cantidad de dinero que puede ser renovado en una cuenta de retiro calificada.
- Manténgase abierto a posibilidades futuras. Con un traspaso, usted puede retener la opción de transferir su dinero a un futuro plan de jubilación calificado, subsidiado por el empleador.
- Un proveedor para múltiples soluciones financieras. Una renovación le permite consolidar sus ahorros con su agente de State Farm, de manera que usted pueda continuar trabajando con alguien que ya está familiarizado con sus necesidades.
- Consolide y controle el capital de retiro. Mientras más cuentas tenga, más complicado será llevar un registro de su dinero. La consolidación de su capital en una sola cuenta IRA tradicional, puede facilitar el control de los saldos y de los retiros.
- Compare sus opciones (PDF 32 KB)
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Beneficios impositivos potenciales
- Sin impuestos federales actuales. Con la renovación, no hace falta que pague inmediatamente los impuestos federales sobre las ganancias sobre la cantidad de dinero renovada.
- Sin impuesto sobre las ganancias. Su dinero puede potencialmente aumentar con impuestos diferidos hasta el momento en que comience a hacer retiros de su cuenta.
- Sin retenciones tributarias. Evitará las retenciones federales del 20% en concepto de impuesto federal sobre las ganancias, de manera que el saldo completo de su cuenta seguirá trabajando para usted.*
- Sin sanciones fiscales. La renovación no es considerada una distribución sujeta a impuestos, por lo que no acciona la sanción fiscal del 10% en concepto de retiros realizados antes de los 59 1/2 años.
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*Cuando se distribuye el dinero directamente a los participantes de un plan de retiro calificado, el 20% de la cantidad es retenido con fines impositivos. El participante luego tiene 60 días para traspasar la cantidad completa en un plan IRA tradicional o en otro plan calificado. El participante puede traspasar la cantidad de impuestos retenidos utilizando fondos personales para ello. Si un traspaso no se completa en 60 días, la distribución deberá pagar impuestos.
¿Por qué debería considerar una renovación directa en lugar de un pago global?
El traspaso directo ayuda a mantener su dinero donde corresponde - trabajando para usted. Si sigue los pasos correctos, puede evitar el pago inmediato de impuestos o incurrir en penalidades fiscales y mantener más de lo que ya ha ahorrado.
Los agentes de State Farm no brindan asesoramiento impositivo, jurídico o de inversiones. Se puede aplicar una sanción impositiva del 10 por ciento por extracciones antes de los 59½ años de edad.
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