¿Ya está jubilado?

Un vecino asiste a su fiesta de jubilación. Un Buen Vecino lo ayuda a que su jubilación sea posible.

Puntos de partida

• ¿Cuánto podría llegar a gastar en mi jubilación?
• ¿Cuándo debo comenzar a utilizar mis ahorros de jubilación?
• ¿Me durará el dinero?
• ¿Cómo afectarán los impuestos a mi ingreso cuando me jubile?
• ¿Qué hago con el dinero acumulado en mi 401(k)?
• ¿Qué sucede si mi estado de salud cambia?

Evalúe todas sus fuentes de ingreso

La gente cada vez vive más tiempo por lo que las actuales demandas de recursos son mayores que nunca. Para ayudar a maximizar y proteger los suyos, considere:

• Dejar una parte de sus inversiones dentro de una asignación de alto riesgo que se ajusta a un período de tiempo más largo.
• Colocar entre dos y tres años de gastos en una cuenta líquida por las recesiones del mercado. Las cuentas de ahorro que devienen intereses, y las cuentas corrientes y de money market son buenas para este propósito.
• Verificar su asignación de activos con un agente de State Farm. Utilizando nuestro informe de cartera de clientes, su agente determina su bienestar con riesgo de inversión. Luego, su agente comparará cómo sus activos están invirtiéndose en acciones, bonos y efectivo con una cartera modelo basada en su tolerancia de riesgo.
• Las anualidades,que pueden ayudarlo a protegerse en caso de vivir más de lo que durará su ingreso.
• Decidir cuándo solicitar los beneficios del Seguro Social. A los 62, usted puede ya comenzar a recibir los beneficios del Seguro Social, pero esperar su edad de jubilación completa lo autorizará a acceder a su beneficio entero de jubilación. Para obtener más información, visite el sitio Web del Seguro Social.
• Cualquier otro tipo de recursos como pensiones, empleos de medio tiempo o trabajos de consultoría, ingresos de una propiedad en alquiler, etc.

Haga un plan para distribuir los fondos

Un típico error es retirar demasiado dinero durante los primeros años de jubilación. Pida que adapten un plan razonable a sus necesidades y objetivos:

• Utilice la herramienta Calcular Mi Jubilación para estimar los gastos de jubilación.
• Un agente local de State Farm cuenta con las herramientas necesarias para ayudarlo a confeccionar un análisis más detallado.
  
  

Inscríbase a la cobertura de Medicare y para medicamentos con receta

• Por lo general, puede solicitar sus beneficios de Medicare tres meses antes de cumplir 65 años. State Farm le ofrece planes complementarios de Medicare para cubrir las brechas que Medicare no considera.
• Vea Planes de medicamentos con receta (Parte D). Su agente de State Farm le ofrece opciones gracias a su alianza con Humana®.
• Vea Cobertura Medicare Parte C (Medicare Advantage). Su agente de State Farm le ofrece opcionesgracias a su alianza con Humana.
  
  

Otros puntos a considerar

Protegerse contra lo inesperado

• ¿Está preocupado por el alto costo de la atención médica y los arreglos de cuidados a largo plazo? Un seguro de cuidados a largo plazo puede ser la respuesta.
• Manténgase mental, social y físicamente en forma. Elija el estilo de vida que mejor se adapta a sus necesidades, ya sea conseguir un trabajo de medio tiempo, colaborar como voluntario en su organización favorita sin fines de lucro o asociarse a un gimnasio.

Proteja el futuro de su familia

• Un seguro de vida podría solventar los gastos de sus seres queridos cuando usted ya no pueda ayudarlos. Verifique sus pólizas de seguro de vida actuales para determinar si cubren adecuadamente las necesidades de su familia.
• Prepare un testamento o asegúrese de que su testamento actual esté actualizado.
• Cree un plan para el patrimonio que:
  • Proporcione el pago en efectivo de los gastos de sucesión incluyendo el impuesto federal sobre sucesiones.
  • Le proporcione ingresos a los miembros de la familia cuando usted ya no esté para ayudarlos.
  • Posibilite la disposición de un negocio en caso de muerte.
  • Distribuya los bienes a los miembros de la familia y demás herederos con la menor cantidad de pérdida posible.

Un plan para el patrimonio es un proceso continuo que involucra la creación, conservación y distribución de propiedades. Su plan puede ser tan sencillo como confeccionar un testamento o también podría requerir el uso de un seguro de vida, fideicomisos, planes de continuidad comercial o planes de beneficencia.

State Farm puede ayudarlo a dar los primeros pasos de la planificación patrimonial: analizar la propiedad. Hable con su agente hoy mismo sobre este servicio.

Un agente de State Farm estará encantado de ayudarlo a crear un plan de jubilación personalizado. Encuentre un agente de State Farm en su área.

State Farm VP Management Corp: Riesgos/Divulgación relevante. State Farm Mutual Funds Prospecto. Plan de ahorro universitario de State Farm®: Manual de inscripción (PDF 525 KB) .

AP2009/08/3190