¿Le falta poco para jubilarse?

Un vecino le preguntaría cuáles son sus sueños. Un Buen Vecino lo ayudaría a hacerlos realidad.

Puntos de partida

• ¿Cuándo me puedo jubilar?
• ¿Cuánto dinero necesitaré para jubilarme?
• ¿Estoy ahorrando lo suficiente?
• ¿Cómo elijo las inversiones correctas para mí?
  
  

Decidir cuándo puede jubilarse

¿Qué piensa hacer cuando se jubile?

• ¿Permanecerá en su vivienda actual o se mudará?
• ¿Planea trabajar a medio tiempo, conseguir un empleo de consultoría o comenzan una nueva profesión?
• ¿A qué pasatiempos o intereses piensa dedicarse?

Determinar sus gastos de jubilación

• ¿Se jubilará en menos de cinco años? Utilice entre un 70 y un 80 por ciento de su ingreso actual para calcular el dinero que necesitará para jubilarse. No es necesario que use el 100 por ciento de su ingreso actual porque algunos gastos deberían reducirse o eliminarse luego de la jubilación, como por ejemplo:
  • Vivienda (si paga su hipoteca antes de jubilarse)
  • Costos laborales (ropa de trabajo, gastos de afiliación, comida, etc.)
  • Ahorros de jubilación
• ¿Se jubilará dentro de seis años o más? Utilice el 100 de su ingreso actual para calcular cuánto dinero necesitará para jubilarse porque posiblemente aún no sepa con exactitud qué tipo de jubilación deseará tener.
  
  

¿Está bien encaminado?

Verifique si está en el camino correcto y vaya a la herramienta Calcular Mi Jubilación. ¿No le gustan los resultados? Hacer pequeñas modificaciones puede significar un gran impacto en el futuro. Aquí encontrará algunas sugerencias:

• Mejore sus ahorros totales de jubilación
  • Incremente sus ahorros todo lo que pueda cada año hasta alcanzar su objetivo anual de contribución jubilatoria.
  • Contribuya lo suficiente al plan patrocinado por su empleador para recibir los aportes completos.
  • Contribuya el máximo a un IRA Roth si califica.
  • Agregue cualquier contribución adicional al plan de su compañía.
  • Si tiene 50 años o más, utilice las contribuciones de "actualización" que están disponibles para usted.
• Ajuste su presupuesto para invertir los ahorros
  • Vuelva a consultar su presupuesto. Utilice nuestra calculadora de presupuesto para determinar sus hábitos de gasto. Para ayudar a aumentar sus ahorros:
    • Establezca una cuenta de dinero "divertida" y utilice esos fondos para lo que desee. Cuando el dinero se acabe, no podrá realizar más gastos de artículos opcionales hasta la próxima vez que agregue dinero.
    • Consolide sus tarjetas de crédito y páguelas completamente lo antes posible.
    • Refinancie su hipoteca.
    • Renuncie a determinadas actividades, como viajar o hacer gastos importantes.
• Ajuste su cronograma de jubilación
  • Considere jubilarse más adelante para tener más tiempo para ahorrar.
  • Muchas personas jubiladas complementan su ingreso con un empleo de medio tiempo o convirtiéndose en trabajadores independientes.
    
    

Vuelva a evaluar su combinación de inversiones

Cuando se acerque a la jubilación podría ser un buen momento para:

• Llevar a cabo un análisis de asignación de activos.  Su agente de State Farm puede brindarle un informe de cartera de clientes para:
  • Comparar cómo sus activos están invertidos en acciones, bonos y efectivo con una cartera modelo basada en su tolerancia de riesgo.
• Considerar los riesgos de sus carteras.
  • Tal vez desee buscar una combinación de inversiones que sean más conservadoras porque cuenta con un período de tiempo menor para compensar las inevitables fluctuaciones del mercado.
  • Considere colocar parte de sus ahorros para la jubilación en una anualidad que podría permitirle recibir un ingreso garantizado durante el resto de su vida. State Farm le ofrece distintos productos de anualidad. Hable con un agente para determinar si son adecuadas para usted. Garantías basadas en la capacidad de pago de reclamos de la compañía de seguros de vida.
    
    

Simplificar su vida

¿Tiene cuentas de jubilación de empleadores anteriores? Considere traspasar los activos de sus viejos 401(k) y demás planes patrocinados por el empleador a un IRA tradicional. Un traspaso directo significa que usted puede:

• Evitar pagar impuestos federales sobre los ingresos y sanciones fiscales.
• Continuar aumentando sus ahorros con impuesto diferido.
• Reasignar sus fondos si sus objetivos han cambiado desde que abrió su cuenta de jubilación.

Conozca más acerca de los traspasos y las transferencias.

Para comenzar un traspaso directo, consulte al administrador de planes de su antiguo empleador para recibir asesoramiento.

Otros puntos a considerar

• Protegerse contra lo inesperado
  • ¿Está preocupado por el alto costo de la atención médica y los arreglos de cuidados a largo plazo? Un seguro de cuidados a largo plazo puede ser la respuesta.
  • ¿Seguirá vigente su cobertura de salud actual cuando se jubile? Si no es así, conozca más sobre cómo un seguro de salud universal puede ayudarlo a proteger sus activos.
  • ¿Cómo puede protegerse de vivir más tiempo de lo que durará su ingreso? Conozca más sobre las anualidades y sobre cómo pueden ayudarlo a alcanzar sus objetivos.
• Establecer su legado
  Descanse con más tranquilidad sabiendo que sus seres queridos contarán con el dinero necesario cuando usted ya no esté para ayudarlos.
  • Un seguro de vida puede ser una decisión simple.
  • Asegúrese de que su testamento esté actualizado.
  • Comience a pensar sobre hacer disposiciones para transferirles bienes a sus herederos o la organización caritativa de su preferencia.

Un agente de State Farm estará encantado de ayudarlo a crear el plan de jubilación personal que mejor se adapte a sus necesidades. Encuentre un agente de State Farm en su área.

State Farm VP Management Corp: Riesgos/Divulgación relevante. State Farm Mutual Funds Prospecto. Plan de ahorro universitario de State Farm®: Manual de inscripción (PDF 269 KB) .