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Es lógico que incrementar el monto que aporta puede significar más dinero en sus fondos en el futuro. Cuando los límites de contribución para los Planes de Jubilación Individual (IRA) aumentan, también aumenta la habilidad de acumular más fondos para las necesidades de jubilación.
Durante el 2001, los inversionistas sólo podían aportar un máximo de $2,000 por año en las cuentas IRA. El límite se incrementó a $4,000 en 2005 y a $5,000 en 2008. A partir de entonces, el límite irá aumentando en importes de $500 en base a los ajustes del costo de vida.
¿Qué implican esos aumentos en el límite de la contribución para usted como titular de la cuenta? Si invirtiera $2,000 en su cuenta IRA al inicio de cada ejercicio durante 30 años, asumiendo una tasa anual de retorno del 9%, usted podría jubilarse con más de $297,000 en su cuenta. Al incrementar sus contribuciones para ajustarse a los límites de contribución, luego de 30 años de inversión, puede obtener más de $788,000 que le permitirán suplir los fondos para concretar sus sueños de jubilarse.
Si tiene 50 años de edad como mínimo, puede realizar grandes contribuciones aprovechando las disposiciones "de actualización" autorizadas por la Ley de Conciliación de Crecimiento Económico y Desgravación Fiscal (Economic Growth and Tax Relief Reconciliation Act) de 2001 (la Ley). Suponiendo que usted comienza a invertir a los 50 años de edad, aportando $1,000 adicionales luego de 2006, su total de 20 años puede llegar a ser mayor a los $370,000 con una acumulación de 30 años de más de $978,000. Sin embargo, las contribuciones que se realizan en una cuenta IRA tradicional deben concluir al cumplir los 70 1/2, pero los contribuyentes de la Roth IRA no tienen límites de edad si existe un ingreso ganado durante el año en el que se hace la contribución.
Este cuadro hipotético es sólo para fines ilustrativos y no pretende representar o implicar el rendimiento real de ninguna inversión específica y no refleja ningún cargo de ventas, tarifas, gastos o impuestos.Es importante tener en cuenta que toda inversión implica riesgos que pueden resultar en la pérdida de capital y que no existen garantías de que las estrategias ilustradas produzcan resultados positivos sobre la inversión. El cuadro se basa en contribuciones anuales realizadas a principio de año y supone una tasa promedio anual de retorno hipotética del 9%, sin ningún otro aumento de la contribución máxima anual que no sea el de la provisión de actualización.
Si actualmente se encuentra realizando contribuciones en una cuenta IRA, piense en aumentar dichas contribuciones para aprovechar al máximo los límites permitidos por la Ley. En caso de que no tenga una cuenta IRA (y sea elegible para realizar contribuciones), debe considerar abrir una cuenta. lo antes posible. Cuanto antes comience a realizar contribuciones, más pronto podrá comenzar con la planificación de su jubilación.
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Se puede aplicar una penalidad fiscal del 10 por ciento para los retiros antes de los 59½ años de edad de productos que califican para pagos de primas antes de impuestos.
State Farm VP Management Corp: Riesgos/Divulgación relevante. State Farm Mutual Funds Prospecto. Plan de ahorro universitario de State Farm®: Manual de inscripción (PDF 525 KB) .
AP2009/09/3320
