Aumente sus contribuciones IRA ahora
Es lógico que incrementar el monto de su inversión puede significar mayor dinero en sus fondos en el futuro. Ahora que los límites de contribución tanto para los Planes de Jubilación Individual (IRA) han aumentado, también ha aumentado el potencial de estos medios de inversión para acumular fondos para las necesidades educativas y de jubilación.
Hasta el 2001, los inversores sólo podían contribuir hasta un máximo de $2,000 por año a sus Planes de Jubilación Individual. El límite se incrementó nuevamente a $4,000 en el año 2005 y luego otra vez a $5,000 en 2008. A partir de entonces, el límite aumentará en incrementos de $500 basado en los ajustes del costo de vida. Conozca más acerca de los límites de contribución y consulte el cuadro de contribuciones..
¿Qúe implica ese aumento para usted como titular de la cuenta? Si invertiera $2,000 en su cuenta IRA al inicio de cada ejercicio durante 30 años, asumiendo una tasa anual de retorno del 9%, usted podría jubilarse con más de $297,000 en su cuenta. Al incrementar sus contribuciones para ajustarse a los límites de contribución, luego de 30 años de inversión, puede obtener más de $788,000 que le permitirán suplir los fondos para concretar sus sueños de jubilarse.
Si tiene 50 años de edad como mínimo. puede realizar grandes contribuciones aprovechando las provisiones "de actualización" autorizadas por la Ley de Conciliación de Crecimiento Económico y Desgravación Fiscal (Economic Growth and Tax Relief Reconciliation Act of ) de 2001 (la Ley). Suponiendo que usted comienza a realizar las inversiones a los 50 años de edad, aportando $500 adicionales durante el 2005 y $1,000 a partir del 2006 hasta el 2010, su total de 20años puede llegar a ser mayor a los $300,000 con una acumulación de 30 años de más de $900,000. Lamentablemente, las contribuciones que se realizan en una cuenta IRA tradicional deben concluir al cumplir los 70 1/2, mientras que los contribuyentes de la Roth IRA no tienen límites de edad.
Este cuadro hipotético es sólo para fines ilustrativos y no pretende representar o implicar el funcionamiento real de ninguna inversión específica y no refleja ningún cargo de ventas, tarifas, gastos o impuestos. Es importante tener en cuenta que toda inversión implica riesgos que pueden resultar en la pérdida de capital y que no existen garantías de que las estrategias ilustradas produzcan resultados positivos sobre la inversión. El cuadro se basa en contribuciones anuales realizadas a principio de año y supone una tasa promedio anual de retorno hipotética del 9%. Los ejemplos de IRA suponen ajustes en el límite de contribuciones basados en un índice de inflación hipotético del 3% y redondeados para el próximo recorte del incremento de $500. (Estos límites ahora son permanentes.)
Si actualmente se encuentra realizando contribuciones en una cuenta IRA, piense en aumentar dichas contribuciones para aprovechar al máximo los límites permitidos por la Ley. En caso de que no cuente con una cuenta IRA (y es elegible para realizar contribuciones en una IRA), debe considerar abrir una cuenta. lo antes posible. Cuanto antes comience a realizar contribuciones, más pronto podrá comenzar con la planificación de su jubilación.
Comuníquese con su agente registrado de State Farm® para conocer acerca de los medios de inversión disponibles.
* Cifras de 30 años se aplican únicamente para IRA Roth. Las contribuciones para las IRA tradicionales pueden que no estén realizadas para personas de 70 ½ años de edad o más.
Se puede aplicar una sanción fiscal del 10 por ciento para los retiros de productos calificados para ventajas fiscales y/o de anualidades no calificadas para ventajas fiscales antes de los 59½ años de edad.
State Farm VP Management Corp: Riesgos/Divulgación relevante. State Farm Mutual Funds Prospecto. Plan de ahorro universitario de State Farm®: Manual de inscripción
(PDF 390 KB)
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AP2008/05/0569
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