Cambiar de trabajo

Un vecino lo felicitaría. Un Buen Vecino lo ayudaría con la transición.


Puntos de partida

  • ¿Qué hago con las inversiones de mi viejo plan de jubilación?
  • He estado ahorrando pero, ¿qué debo hacer hasta poder contar con el plan de mi nueva compañía?
  • ¿Qué sucede con mi seguro de vida y con mi seguro de salud de grupo?

Aproveche al máximo su viejo plan de jubilación

El dinero del plan de jubilación de su empleador anterior puede ser uno de sus mayores capitales. Conozca sus opciones para tomar la decisión correcta sobre lo que debería hacer con esos fondos.

  • Traspase los beneficios del plan directamente a una IRA Tradicional de State Farm y:
    • Evite pagar los actuales impuestos federales sobre los ingresos y las sanciones fiscales del 10%.
    • Permita que sus ahorros aumenten con impuestos diferidos: ningún dinero de su IRA estará sujeto a impuestos hasta que lo retire. El crecimiento con impuesto diferido permite que su dinero crezca más rápidamente de lo que lo haría en una cuenta sujeta a impuestos.
  • Traspase los beneficios del plan directamente a una IRA Roth de State Farm y:
    • Pague los impuestos federales sobre los ingresos al valor actual de los beneficios del plan.
    • Permita que el monto traspasado aumente con impuestos diferidos sin pagar los impuestos.
    • Disfrute de distribuciones libres de impuestos cuando haga distribuciones calificadas.
  • Traslade los beneficios del plan al plan de su nuevo empleador y:
    • Continúe haciendo crecer su dinero con impuestos diferidos, y evite pagar los impuestos sobre el ingreso y el 10 por ciento de sanción fiscal.
    • Considere las pautas del nuevo plan ya que podrían no ser tan flexibles como las de un IRA tradicional o no aceptar activos de su plan anterior. Consulte al administrador de su nuevo plan para obtener más detalles.
  • Deje sus activos donde están
    La opción más fácil hará que su dinero continúe creciendo con impuestos diferidos. El plan, sin embargo, tal vez no le brinde esta opción para los saldos de cuenta inferiores a una cierta cantidad especificada.
  • Convierta sus inversiones en efectivo
    Tendrá una provisión de dinero disponible para gastar o invertir como mejor le parezca. Tenga en cuenta que su empleador anterior debe retener el 20 por ciento del saldo en concepto de impuestos federales sobre los ingresos. Tal vez esté sujeto a impuestos estatales sobre los ingresos y al 10 por ciento de sanción fiscal federal.
  • Comparar sus opciones
    Consolidar sus viejas cuentas de jubilación en un solo IRA tradicional puede ser una gran manera de ayudarlo a simplificar la planificación de jubilación. Más información (PDF 32 KB)

Seguir ahorrando

Comience a ahorrar lo antes posible si su nuevo empleador le ofrece un 401(k), 403(b) u otro plan de ahorro para la jubilación.

Si debe esperar para ser elegible, o no le ofrecen ningún plan, continúe contribuyendo a un IRA tradicional o Roth .

Háblelo con un agente de State Farm

Siéntese con su agente de State Farm para discutir sus opciones de inversión, incluyendo:

  • Mutual Funds
  • Anualidades
  • Certificados de depósito

Reúna todo los documentos necesarios del administrador del plan de su viejo empleo.  State Farm iniciará el traspaso, y nosotros le informaremos cuando se complete.

Sepa cuándo es elegible para recibir los beneficios del seguro:

  • Proteja el futuro de su familia
    • El seguro de salud es importante en caso de que usted, o cualquier miembro de su familia, se enferme o se lesione. Tener esta cobertura lo protegerá de problemas económicos.
    • El seguro de incapacidad lo ayuda a cubrir responsabilidades financieras si sufre una enfermedad o lesión que lo incapacite para trabajar.
    • El seguro de vida podría solventar los gastos de sus seres queridos cuando usted ya no pueda ayudarlos.

Si su nuevo empleador no le ofrece seguro de salud o de incapacidad, o si es un trabajador independiente, tal vez desee adquirir una cobertura de State Farm. Su agente de State Farm también puede ayudarlo a determinar la cantidad de cobertura de seguro de vida que se adapta a las necesidades suyas y de su familia.

Otros puntos a considerar:

Discuta importantes consideraciones financieras con su departamento de recursos humanos.

  • Pregunte cuándo vencerán sus seguros de vida, salud e incapacidad.
  • Calcule las vacaciones no utilizadas, los pagos por enfermedad y otras compensaciones que correspondan.
  • Si se mudó, infórmele su nueva dirección a su empleador anterior.

Un agente de State Farm estará encantado de ayudarlo a crear el plan de jubilación personal que mejor se adapte a sus necesidades. Encuentre un agente de State Farm en su área.

 

State Farm VP Management Corp: Riesgos/Divulgación relevante. State Farm Mutual Funds Prospecto. Plan de ahorro universitario de State Farm®: Manual de inscripción (PDF 553 KB) .

 AP2009/08/3191