Conversión IRA

¿Debo convertir mi IRA tradicional en una IRA Roth?

• ¿Cuenta con fondos disponibles fuera del IRA tradicional para pagar el impuesto federal sobre los ingresos como consecuencia de la conversión? Si su respuesta es "no", la sanción fiscal por distribución prematura del 10% puede aplicarse para el monto retirado de su IRA tradicional con el fin de pagar el impuesto.
• ¿Tiene planeado dejar los fondos de la IRA tradicional en la IRA Roth por 5 como mínimo? Si su respuesta es "no", los fondos retirados dentro de los 5 años, pueden estar sujetos a una sanción fiscal prematura adicional del 10%.
• ¿Su categoría federal impositiva de ingresos será la misma o será más elevada luego de la jubilación? Para la mayoría, esto es tan sólo una conjetura, pero una categoría impositiva "significativamente menor" luego de la jubilación compensaría algunos de los beneficios de la conversión a una IRA Roth.
• ¿Se mantendrá igual su categoría impositiva durante este año como consecuencia de la conversión? Como los fondos convertidos de una IRA tradicional a una IRA Roth estarán gravados por impuestos, la conversión puede situarlo en una categoría del impuesto federal sobre los ingresos mucho más alta para este año.

Si usted realiza la conversión en 2010, la carga impositiva puede extenderse en 2011 y 2012. Es necesario saber que las leyes impositivas futuras son proclives al cambio. Dichos cambios pueden afectar de manera positiva o negativa los resultados de su decisión.  Si usted puede responder afirmativamente a cada una de estas preguntas, entonces convertir su cuenta IRA tradicional en una IRA Roth tiene sentido. Ya sea que decida convertirla o no, es necesario saber que las leyes impositivas futuras son proclives al cambio. Dichos cambios pueden impactar de manera positiva o negativa sobre los resultados obtenidos con respecto a su decisión. Si respondió "sí" a todas las preguntas, entonces ingrese sus datos y presione el botón de cálculos para obtener un análisis inmediato de su situación.

Aquí tiene una manera rápida para obtener un cálculo. Ingrese los datos sin comas.

Información sobre la conversión IRA

Edad actual:   Edad para jubilarse:   Monto de renovación:   Tasa de rendimiento asumida (previa a la jubilación):   % Tasa de retorno asumida (posterior a la jubilación):   % Tasa impositiva actual:   10 15 25 28 33 35 % Tasa impositiva al jubilarse:   10 15 25 28 33 35 % Impuestos por conversión pagados por:                     1) Pago de impuestos por activos no incluidos en IRA   2) Pago de impuestos por ingresos de IRA

 

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