Conversión Roth

¿Debo convertir mi IRA tradicional en una IRA Roth?

• ¿Su ingreso bruto ajustado para el año en el que planifica realizar la conversión es menor o igual a $100,000? Si su respuesta es "no", las leyes federales le prohíben convertir la IRA tradicional en una IRA Roth*.


• Si está casado, ¿declarará un retorno del impuesto federal sobre los ingresos conjuntamente con su cónyuge para el año de la conversión? Si su respuesta es "no", usted no es elegible para realizar una conversión a una IRA Roth durante ese año.


• ¿Cuenta con fondos disponibles fuera del IRA tradicional para pagar el impuesto federal sobre los ingresos como consecuencia de la conversión? Si su respuesta es "no", la sanción fiscal por distribución prematura del 10% puede aplicarse para el monto retirado de su IRA tradicional con el fin de pagar el impuesto.


• ¿Tiene planeado dejar los fondos de la IRA tradicional en la IRA Roth por 5 como mínimo? Si su respuesta es "no", los fondos retirados dentro de los 5 años, pueden estar sujetos a una sanción fiscal prematura adicional del 10%.


• ¿Su categoría federal impositiva de ingresos será la misma o será más elevada luego de la jubilación? Para la mayoría, esto es tan sólo una conjetura, pero una categoría impositiva "significativamente menor" luego de la jubilación compensaría algunos de los beneficios de la conversión a una IRA Roth.


• ¿Se mantendrá igual su categoría impositiva durante este año como consecuencia de la conversión? Como los fondos convertidos de una IRA tradicional a una IRA Roth estarán gravados por impuestos, la conversión puede situarlo en una categoría del impuesto federal sobre los ingresos mucho más alta para este año.

*En el 2010, se eliminará el límite de AGI de $100,000. Además, si usted convierte en el 2010, la carga impositiva puede extederse en el 2011 y 2012.

Si usted puede dar una respuesta positiva a cada una de estas preguntas, entonces es lógico que quiera convertir su cuenta IRA tradicional en una IRA Roth. Ya sea que decide convertirla o no, es necesario saber que las leyes impositivas futuras son proclives al cambio. Dichos cambios pueden afectar de manera positiva o negativa, en los resultados obtenidos con respecto a su decisión. Si respondió "si" a todas las preguntas, entonces ingrese sus datos y presione el botón de cálculos para obtener un análisis inmediato de su situación.

Aquí tiene una manera rápida para obtener un cálculo. Ingrese los datos sin comas.

Datos de conversión

Edad actual:   Edad para jubilarse:   Monto de renovación:   Tasa de retorno asumida:   % Tasa impositiva actual:   10 15 25 28 33 35 % Tasa impositiva al jubilarse:   10 15 25 28 33 35 %

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