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Cómo determinar su cobertura de propietario de vivienda
El primer paso que debe dar para determinar la cobertura correcta de propietarios de vivienda es estimar el costo de reemplazo de su vivienda. El segundo paso es seleccionar el monto de cobertura que mejor se ajuste a sus necesidades. Determinar el costo estimado de reemplazo de su vivienda y seleccionar el monto de la cobertura es importante, porque esto determinará en última instancia algunas de las opciones de póliza que tiene usted disponible. Debido a que es imposible predecir hoy cuál será el costo exacto para reemplazar su vivienda en el futuro, es importante tener suficiente cobertura para dar cuenta de las circunstancias imprevistas. Le recomendamos que compre un monto de cobertura igual al costo estimado de reemplazo. Pero la elección es suya.
Conozca la diferencia entre el valor del mercado y el costo de reemplazo
El "costo de reemplazo" es la cantidad necesaria para reconstruir la vivienda y dejarla en la condición en que estaba antes de la pérdida. El costo de reemplazo de una vivienda NO es el valor de mercado de la misma, su precio de compra o el valor pendiente de cualquier préstamo hipotecario y no incluye el valor del terreno. El "valor de mercado" es la cantidad que un comprador pagaría por una vivienda, incluyendo el terreno, independientemente de lo que gastaría para reconstruir la casa.
Usted trabajó mucho para tener su vivienda. Nosotros haremos lo mismo para ayudarlo a protegerla.
Antes de comprar una vivienda, asegúrese de determinar el monto apropiado de la cobertura que necesita. Cuando haga tasar su vivienda, pregunte si hay un costo de reemplazo disponible. O consulte a su asociación local de constructores o a un constructor acreditado para obtener un presupuesto. También puede consultar a su agente de State Farm para que lo ayude con este proceso.
Conozca los detalles de arquitectura o materiales únicos de construcción que pueden afectar su costo de reemplazo estimado, tales como:
- Baños o cocinas mejorados (incluyendo armarios)
- Habitaciones adicionales
- Friso y marcos o ventanas en arco
- Otras características especiales
Un contratista o tasador puede ayudarlo a estimar el costo de reemplazo de su vivienda.
Los contratistas de la construcción o tasadores profesionales de costo de reemplazo constituyen una buena fuente para obtener un costo de reemplazo estimado de su vivienda. Las estimaciones de esas fuentes deben reflejar las características de su vivienda, como las mencionadas antes. Si usted no puede obtener un presupuesto detallado de una de estas fuentes, su agente de State Farm puede proponer otras opciones para calcular el costo de reemplazo de su vivienda.
Revise su póliza anualmente para asegurarse de que su cobertura satisface sus necesidades.
- ¿Ha remodelado o mejorado recientemente su vivienda?
Cuando usted realiza mejoras a su vivienda puede aumentar el costo de reemplazo calculado de la misma. Contacte a su agente de State Farm y ajuste su póliza como corresponda cuando remodele o realice mejoras a su vivienda.
- ¿Ha aumentado el índice de inflación desde su última tasación?
State Farm brinda una cobertura que se ajusta automáticamente cada año, en un esfuerzo por compensar los aumentos en los costos de construcción en su área. Sin embargo, ciertas condiciones, como por ejemplo condiciones climáticas adversas, pueden aumentar la demanda de mano de obra y materiales y elevar los costos, más allá de la inflación normal. Es importante actualizar el monto de su cobertura cada año para mantenerse con el ritmo cambiante de la economía.
- ¿Qué influencia los costos de construcción en su área?
Las condiciones del mercado en su área pueden producir un impacto en el monto que le costará reconstruir su vivienda si sufre una pérdida. Las estimaciones del costo de reemplazo están influenciadas por la oferta y la demanda de trabajo y el costo de los materiales de construcción. Mantenerse al corriente de las condiciones actuales del mercado en su área y cambiar el monto de su cobertura como corresponda le ayudará a mantener al 100% la cobertura del costo de reemplazo calculado para su vivienda.
Algunas cuestiones importantes a considerar al determinar su monto de cobertura:
- El costo de reemplazo estimado de su vivienda es diferente al valor de mercado (costo de bienes raíces).
- Cada vez que usted remodela o realiza mejoras a su vivienda, debe ajustar el monto de su cobertura como corresponda.
- Si su vivienda está hecha con materiales de construcción especiales, asegúrese de que estén reflejados en su estimación del costo de reemplazo.
- Manténgase al corriente de los costos fluctuantes de construcción en su área y actualice el monto de su cobertura como corresponda. Asegúrese de mantener al menos la cobertura al 100% del costo de reemplazo estimado de su vivienda.
- Es importante revisar su cobertura anualmente e informarle a su agente de cualquier cambio que usted quisiera realizar.
Si tiene preguntas, contacte a su agente de State Farm.
