Límites de responsabilidad de seguros para condominios

Al igual que todas las pólizas de propietarios de viviendas, las pólizas de propietarios de unidades tienen límites máximos que la compañía pagará por la pérdida de tipos de propiedades especificadas (estos límites pueden variar entre las compañías). Es necesario conocer dichos límites y cómo se aplican.

Por ejemplo:

• Dinero, billetes bancarios, monedas -- $200
• Propiedad comercial -- $1,000 dentro del edificio, $250 fuera del edificio
• Embarcaciones, incluyendo remolques, mobiliarios y equipo -- $1,000
• Remolques (otros que no sean remolques de embarcaciones) -- $1,000
• Armas de fuego (la limitación sólo se aplica a robo) -- $2,500
• Platería y oro (se aplica sólo a robo) -- $2,500
• Computadoras y equipo de procesamiento de datos -- $5,000
• Alfombras, tapicería (sólo robo) -- $5,000 un artículo, $10,000 total

Estos límites se aplican ya que es lo más justo para todos los titulares de pólizas.

Un ejemplo: debido a que la mayoría de las personas no poseen un yate, sería injusto aumentar la prima de todos para cubrir las pérdidas de la minoría que posee yates. Asimismo, sería injusto obligar a todos a participar en las pérdidas de las personas que poseen colecciones valiosas de armas de fuego o platería.

Si necesita límites más altos para determinados tipos de propiedades, su agente de State Farm® puede ayudarlo.

La diferencia entre la cobertura de costo de remplazo y el valor real en efectivo

Históricamente, la mayoría de las pólizas de los propietarios de viviendas cubrían los bienes personales sobre un valor base actual real en efectivo: el costo real de reemplazo menos la amortización.

Por ejemplo, el fuego destruye su sofá de cinco años y reemplazarlo costaría $1,000. Puede esperar recibir aproximadamente $500, calculado con el 50 por ciento de amortización. (La condición de su sofá afectará el pago del seguro).

Actualmente, sin embargo, la mayoría de las compañías aseguradoras ofrecen una previsión del costo de reemplazo para la protección de condominios y de otras formas de propietarios de viviendas. Esto permite que su propiedad que ha sido destruida sea reemplazada sin deducción por amortización (su deducible se seguirá aplicando a la pérdida). Desde luego, esto implica un costo mayor.

¿Está listo para empezar?