¿Vale la pena refinanciar?

Refinanciar es siempre una opción, pero no siempre es para todos una opción correcta en términos financieros.

¿Cuándo tiene sentido refinanciar?

La clave está en el tiempo que le tomará recuperar el dinero que gastó en costos de refinanciación con lo que ahorre en sus pagos mensuales.

Para realizar este cálculo, necesita conocer su tasa actual y la tasa de refinanciación. De acuerdo con la pauta de los "dos puntos",la principal escuela de pensamiento durante mucho tiempo, la refinanciación es conveniente cuando la tasa de refinanciación está al menos 2 puntos por debajo del porcentaje de la tasa actual. Esta pauta puede ser un buen comienzo pero no la considere una regla absoluta.

Casi todas las refinanciaciones que tengan una tasa menor finalmente pagarán los costos de refinanciación. La pregunta pasa a ser la siguiente:

• ¿Cuán pronto quiere ver los ahorros?
• ¿Verá los ahorros antes de lo que espera comprar otra vivienda?

Si tiene planeado seguir viviendo en su casa por un período de tres a cinco años, la regla de los dos puntos le resultará conveniente: en general, sus ahorros mensuales compensarán los costos de refinanciación en un período de tres a cinco años. Dependiendo de su situación, usted podrá refinanciar con menos de 2 puntos porcentuales y originar ahorros en un marco de tiempo aceptable.

Si planea permanecer en su vivienda durante un período más corto o si le llevará mucho más tiempo generar ahorros mensuales, usted deberá buscar otras opciones.

Además, usted podrá evaluar la cantidad de años que se le agregarán a los pagos de su hipoteca. Quizás no quiera agregar 10 o 15 años a los pagos de su hipoteca si sólo le restan 10 años.

¿Cuánto puedo esperar de la refinanciación de los costos?

Los costos de refinanciación son bastante parecidos a los costos pagados por su hipoteca original. Estos costos pueden incluir aunque no están limitados a:

• Cargo por solicitud
• Cargo por tasación
• Costos del sondeo
• Seguro contra riesgos
• Honorarios de abogados/legales
• Búsqueda del título
• Seguro de hipoteca
• Pagos de extensión del préstamo
• Pagos de seguro de título
• Pago de inspección a la vivienda
• Puntos de descuento
• Pago del informe de crédito

El monto de estas cuotas puede ascender hasta un máximo de entre 2 y 5 por ciento del total del préstamo, dependiendo de la ubicación de su propiedad. Pero hay opciones disponibles que lo ayudarán a costear estos gastos. Comuníquese con un agente del banco participante de su zona o llame en forma gratuita al 1-877-SF4-BANK / 1-877-734-2265 para obtener más información.

Esta información está destinada a orientarlo para hacer las preguntas correctas en caso de que considere refinanciar su préstamo. Comuníquese con un agente del banco participante de su zona o llame en forma gratuita al 1-877-SF4-BANK / 1-877-734-2265 antes de decidirse por un préstamo determinado.