Póliza de disponibilidad de fondos

(Cuentas de consumidores y comerciales)

Hemos adoptado una póliza diseñada para darle acceso inmediato a sus fondos depositados. Nuestra política es hacer que los fondos de sus depósitos estén a su disposición el primer día hábil después del día en que recibamos su depósito. Una vez que estén disponibles, usted puede retirar los fondos en efectivo, utilizar los fondos para una transacción de Punto de Venta (POS), y nosotros utilizaremos los fondos para pagar cheques que ha escrito usted. Los depósitos electrónicos directos estarán disponibles en la fecha efectiva del depósito, según lo expuesto en la siguiente información. Sin embargo, puede haber demoras según el caso y debido a razones específicas según lo permita la ley pertinente, en cuyo caso le enviaremos una notificación por correo el primer día hábil después de recibido su depósito, en la cual le diremos cuándo estarán disponibles los fondos. Cuando haya una demora en un caso particular, puede que los fondos no estén disponibles hasta el quinto día hábil después de su depósito. Usted debe preguntar primero, para estar seguro de cuándo estará disponible un depósito determinado para ser retirado. Para determinar la disponibilidad de sus depósitos, todos los días son días hábiles, excepto los sábados, domingos y feriados. Los depósitos realizados por correo se deben enviar a la siguiente dirección: State Farm Bank, F.S.B., P.O. Box 2316, Bloomington, IL 61702-2316. Los depósitos no se pueden realizar en persona o enviarse a otra dirección, ni tampoco a cualquier oficina de un agente de State Farm. Si usted hace un depósito en un día hábil en el que estamos abiertos antes de:

• 3:00 p.m. Horario Central para depósitos realizados por correo (los depósitos por correo se consideran efectivos al ser recibidos por nosotros),

• 6:00 p.m. Horario Central para depósitos realizados por Cajero Automático (ATM) (los fondos depositados en un ATM se consideran depositados cuando son recibidos en el ATM), o

• 10:00 p.m. Horario Central para transferencias electrónicas de fondos y depósitos, consideraremos ese día como el día de su depósito.

Sin embargo, si hace un depósito en un día en el que no abrimos o después de:

• 3:00 p.m. Horario Central para depósitos realizados por correo (los depósitos por correo se consideran efectivos al ser recibidos por nosotros),
  
  
• 6:00 p.m. Horario Central para depósitos realizados por Cajero Automático (ATM) (los fondos depositados en un ATM se consideran efectivos cuando son recibidos en el ATM),
  
• 10:00 p.m. Horario Central para transferencias electrónicas de fondos y depósitos, consideraremos que el depósito se realizó el siguiente día hábil en el que estemos abiertos.

Disponibilidad de fondos transferidos

Fondos transferidos y la opción de pago de facturas
Por favor remítase al siguiente cronograma para asegurarse de que los fondos transferidos estarán disponibles para utilizarse con la opción de pago de facturas.

Transferencia de fondos inmediata
Los fondos transferidos antes de la 1:00 p.m. Hora Central, estarán disponibles para aplicarse a un pago de cuenta el mismo día hábil. Las transferencias por Internet enviadas antes de las 10:00 p.m. Horario central serán procesadas y enviadas ese mismo día. Los fondos transferidos después de la 1:00 p.m. Hora Central, estarán disponibles para aplicarse a un pago de cuenta el siguiente día hábil.

Transferencias programadas
Las transferencias están fechadas para el futuro. Los fondos de todas las transferencias programadas estarán disponibles para aplicarse a un pago de cuenta el siguiente día hábil. Cuando planifique por adelantado, la mejor opción es programar la transferencia de los fondos para un día hábil previo al pago de cuenta programado. En caso de que no hubiera fondos suficientes en la cuenta para permitir el procesamiento de la transferencia en la fecha programada, no procesaremos la transferencia. En dicho caso, no realizaremos otro intento de realizar la transferencia automáticamente. Si desea que se realice la transferencia, deberá llamarnos o realizar la transferencia en línea.

Disponibilidad en el mismo día
Los fondos provenientes de transferencias electrónicas previamente autorizadas de la nómina del gobierno o de pagos de beneficio, tales como Seguridad Social, se pondrán a disposición el día del pago. Los fondos provenientes de otras transferencias telegráficas a su cuenta por lo general se pueden retirar de su cuenta el mismo día en que nosotros recibimos la transferencia telegráfica. En casos muy raros, puede ser que los fondos no estén disponibles hasta el día hábil después del día en que se recibe la transferencia telegráfica.

Disponibilidad el día siguiente
Los fondos provenientes de los siguientes depósitos están disponibles para todo propósito el primer día hábil después del día de su depósito:

• Efectivo
• Cheques del Tesoro de Estados Unidos
• Cheques girados contra State Farm Bank®
• Cheques del gobierno local y estatal
• Cheques bancarios y certificados y por cajeros automáticos
• Cheques del Banco de la Reserva Federal, cheques del Banco Federal de Préstamos para Viviendas y giros bancarios del Servicio Postal de Estados Unidos .

Transferencias telegráficas
Es nuestra política permitir que usted utilice los fondos depositados para hacer transferencias de giros telegráficos de salida, cuando consideremos que los cheques depositados han sido procesados de acuerdo con nuestro Cronograma de Cobro de Cheques. Este cronograma está sujeto a cambios sin aviso. Aún si no ponemos sus fondos a disposición para propósitos de transferencia por giro telegráfico hasta el segundo día hábil después de su depósito, los primeros $100 de ese depósito estarán disponibles para todo propósito el primer día hábil después del día de su depósito. Los fondos restantes estarán disponibles para todo propósito el segundo día hábil después del día de su depósito.

Depósitos en ATM
Los primeros $100 de todos los fondos que usted deposite en cualquier ATM estarán inmediatamente disponibles el mismo día. Los fondos restantes de su depósito realizado en cualquier ATM estarán a disposición el primer día hábil después del día de su depósito.

Se pueden aplicar demoras más largas
En algunos casos, no pondremos a su disposición todos los fondos que usted deposite el primer día hábil después del día de su depósito. Dependiendo del tipo de depósito que usted haga, los fondos pueden no estar disponibles hasta el undécimo día hábil después del día de su depósito. Sin embargo, los primeros $100 de su depósito estarán disponibles el primer día hábil después de su depósito. En caso de que no vayamos a poner a su disposición todos los fondos de su depósito el primer día hábil después del día de su depósito, le enviaremos un aviso por correo el primer día hábil después de que recibamos su depósito. También le diremos cuándo estarán disponibles los fondos. Nos reservamos el derecho de guardar fondos en cualquier cuenta que pueda tener con nosotros, incluso si los fondos que originan la demora fueron depositados en otra cuenta. Asimismo, los fondos que usted deposite por medio de un cheque pueden ser demorados por un período más largo bajo las siguientes circunstancias:

• Creemos que un cheque que usted deposita no será pagado.
• Usted deposita cheques por un total de más de $5,000 en un día.
• Usted vuelve a depositar un cheque que ha sido devuelto sin pagar.
• Usted ha sobregirado su cuenta reiteradamente en los últimos seis meses.
• Hay una emergencia, como una falla en las comunicaciones o del equipo de computación.

Le notificaremos en caso de que demoremos su capacidad de retirar fondos por cualquiera de estas razones y le diremos cuándo estarán disponibles los fondos. Es posible que los fondos no estén disponibles hasta el undécimo (11mo) día hábil después de su depósito.

Reglas especiales para cuentas nuevas

Si usted es un cliente nuevo, se aplicarán las siguientes reglas especiales durante los primeros30 días posteriores a la apertura de su cuenta: Los fondos provenientes de depósitos electrónicos directos estarán disponibles el día efectivo del depósito. Los fondos provenientes de transferencias telegráficas, y los primeros $5,000 del total de depósito en efectivo de un día, así como los cheques bancarios, certificados de viajero y cheques del gobierno federal, estatal y local, estarán disponibles el primer día hábil después del día de su depósito, si el depósito cumple ciertas condiciones. El exceso de más de $5,000 estará disponible el noveno día hábil después del día de su depósito. Los fondos provenientes de cualquier otro tipo de cheque de depósito estarán disponibles el undécimo (11mo) día hábil después del día de su depósito.

Cheques sustitutos y sus derechos

¿Qué es un cheque sustituto?
Para agilizar el procesamiento de cheques, la ley federal permite que los bancos reemplacen los cheques originales con "cheques sustitutos". Estos cheques son similares en tamaño a los cheques originales con una imagen levemente reducida del frente y dorso del cheque original. El frente de un cheque sustituto contiene la siguiente leyenda: "Esta es una copia legal de su cheque. Puede utilizarlo de la misma forma en que utilizaría el cheque original." Puede utilizar un cheque sustituto como prueba de pago, de a misma forma en que usa el cheque original. Puede ser que algunos, o todos los cheques que usted reciba de nosotros sean cheques sustitutos. Este aviso describe los derechos que usted tiene cuando recibe cheques sustitutos de nosotros. Los derechos en este aviso no se aplican a cheques originales, o a débitos electrónicos a su cuenta. Sin embargo, usted tiene derechos bajo otra ley con respecto a esas transacciones.

¿Cuáles son mis derechos con respecto a los cheques sustitutos?
En ciertos casos, la ley federal estipula un procedimiento especial que le permite solicitar un reembolso por pérdidas que usted sufra si se asienta un cheque sustituto en su cuenta (por ejemplo, si usted considera que retiramos la cantidad incorrecta de su cuenta o que retiramos dinero de su cuenta más de una vez para el mismo cheque). Las pérdidas que puede intentar recuperar bajo este procedimiento pueden incluir la cantidad que se retiró de su cuenta y los cargos que se cobraron como resultado del retiro (por ejemplo, cargos por cheque rechazado). La cantidad de su reembolso bajo este procedimiento está limitada a la cantidad de su pérdida, o al monto del cheque sustituto, cualquiera que sea menor. También tiene derecho a intereses sobre la cantidad de su reembolso, si su cuenta es una cuenta que devenga interés. Si su pérdida excede la cantidad del cheque sustituto, puede recuperar cantidades adicionales bajo otra ley. Si utiliza este procedimiento, puede recibir hasta $2,500 de su reembolso (más intereses si su cuenta produce intereses) dentro de los 10 días hábiles después de que recibimos su reclamo y el resto de su reembolso (más intereses si su cuenta produce intereses) a más tardar 45 días calendario después de que recibamos su reclamo. Podemos revertir el reembolso (incluyendo cualquier interés sobre el reembolso) si más tarde podemos demostrar que el cheque sustituto fue destinado correctamente a su cuenta.

¿Cómo hago un reclamo por un reembolso?
Si cree que ha sufrido una pérdida relacionada con un cheque sustituto que usted recibió y que fue destinado a su cuenta, por favor comuníquese con nosotros al 1-877-SF4-BANK (1-877-734-2265), o escríbanos a P.O. Box 2316, Bloomington, IL 61702-2316. Debe comunicarse con nosotros dentro de los 40 días calendario de la fecha en que enviamos (o entregamos por un medio que usted aceptó) por correo el cheque sustituto en cuestión, o el estado de cuenta en que se muestra que el cheque sustituto fue destinado a su cuenta, cualquiera que sea posterior. Extenderemos este período si usted no pudiera hacer un reclamo oportuno debido a circunstancias extraordinarias. Sus reclamos deben incluir:

• Una descripción de la razón por la que ha sufrido una pérdida (por ejemplo, usted piensa que el monto retirado fue incorrecto);
• Un cálculo aproximado del monto de su pérdida;
• Una explicación del motivo por el cual el cheque sustituto que usted recibió es insuficiente para confirmar que usted sufrió una pérdida; y
• Una copia del cheque sustituto y la siguiente información para ayudarnos a identificar el cheque sustituto: número de cheque, el nombre de la persona para la que escribió el cheque y el monto del cheque.