Servicios financieros

Protección a la vida mayor que nunca antes

Don y Vickie estaban ansiosos sobre el futuro nacimiento de su segundo hijo, pero el diagnóstico de cáncer de colon de Vickie durante el embarazo dejó sus vidas en un caos. La pareja decidió que el tratamiento podía esperar hasta que su hija naciera.

Nunca tuvieron esa oportunidad. Luego de 17 días de dar a luz, Vickie murió a la edad de 36 años. La pareja había reconocido la importancia de un seguro de vida y se aseguraron de que su familia estuviera protegida con una póliza de vida de State Farm. Como resultado, Don pudo volver a trabajar a tiempo completo y estableció los ahorros universitarios para sus hijas.

State Farm tomó como misión educar a más personas sobre la importante necesidad de la protección de un seguro de vida durante el Mes de la toma de conciencia sobre los seguros de vida en septiembre

Más gente como Don se encuentra protegida de la ruina financiera gracias a los agentes de State Farm, quienes escribieron más de 821.000 solicitudes de seguros de vida durante el 2006, haciendo que esta fuera la producción más alta del año desde el 2002.

La Asociación de Investigación sobre el Mercado de Seguros de Vida (LIMRA International), un grupo de investigación cooperativo, estima que un tercio de los norteamericanos no tiene la cobertura de un seguro de vida.  

“Hable con un agente y le contará sobre la primera vez que entregó un cheque con un beneficio por muerte a una familia”, dijo Susan Waring, Vicepresidenta ejecutiva, Directora administrativa de seguros de vida y Vicepresidenta de seguros de salud. “Es una experiencia impactante”.

“En un momento de tanta tristeza, la entrega de ese cheque brinda una luz de esperanza”, dijo Waring. “Mientras una familia tiene que enfrentarse a la vida sin ese ser querido, las preocupaciones financieras no serán algo para preocuparse”.

Los agentes están conversando más con los clientes sobre el seguro de vida, incrementándose la cantidad de solicitudes escritas en un 5 por ciento en 2005. 

State Farm tomó como misión educar a más personas sobre la importante necesidad de la protección de un seguro de vida durante el Mes de la toma de conciencia sobre los seguros de vida en septiembre.  Como patrocinador del tercer programa anual de premios Embrace Life®, State Farm le pidió a la gente (incluso a los agentes y empleados) que nominen mujeres que han perseverado luego de las muertes inoportunas de sus maridos.

Cinco mujeres fueron honradas en una cena de gala en la ciudad de New York el 15 de septiembre. Sus historias fueron presentadas por internet y en los medios nacionales y regionales. 

“Esperamos que este programa aliente a los clientes y a los que no lo son a pasar tiempo con sus familias para poder tener la ‘difícil conversación’ sobre un seguro de vida”, dijo Waring.

La concreción de seguros de salud baja levemente

Las solicitudes de seguros de vida bajó levemente en el 2006. Aunque el descenso del 2 por ciento del 2005 se dio en todos los frentes, más gente obtuvo el ingreso por discapacidad, el Complemento Medicare y productos de seguros de cuidados a largo plazo.

El State Farm Memory Wall Tour, en colaboración con la Leeza Gibbons Memory Foundation, apuntaba a tomar conciencia sobre seguros de cuidados a largo plazo. Durante el 2006, el tour viajó a 12 ciudades para honrar, educar y apoyar a los cuidadores y afectados por problemas de memoria. 

La información sobre la asistencia emocional y financiera a los cuidadores y a quienes están necesitados estuvo disponible en cada evento. Esto incluye materiales explicativos sobre cómo las familias pueden hoy planificar para evitar agregar estrés financiero en caso de necesidad de un cuidado a largo plazo en el futuro.  

“Nuestros productos de salud son herramientas de planificación importantes para las familias que se enfrentan con futuros inciertos”, dijo Waring. “Así como lo hacemos en la vida, estaremos hablando con más gente sobre seguros de salud en el 2007 y a nivel corporativo estaremos intentando encontrar la forma de ayudar a los agentes para que vendan estos productos en forma efectiva”.

La mayor rapidez es lo mejor para clientes de préstamos bancarios

En el mundo de hoy, donde lo normal es hacer varias cosas a la vez, ir con los auriculares puestos y un vaso de café para llevar, la expresión “mientras más rápido mejor” no es una aspiración, es una demanda.

Con la mirada puesta en esa necesidad actual de velocidad por parte de los clientes, State Farm Bank® hizo avances radicales en su proceso de préstamos para vehículos en el 2006. Como promedio, los clientes pueden obtener la aprobación de un préstamo en seis minutos.

Como resultado, se cerraron 137.000 préstamos para vehículos en el 2006, superando los 129.000 préstamos en 2005.

“Si conducimos a la nación hacia los seguros de automóvil, tenemos la inmensa oportunidad no sólo de asegurar esos automóviles, sino también de financiarlos.”
Stan Ommen – Director General del Banco

“Estos fueron cambios que tuvimos que hacer si queríamos mantenernos competitivos en el mercado de préstamos para automóviles”, dijo Stan Ommen, Director General del Banco.  “Si conducimos a la nación hacia los seguros de automóvil, tenemos la inmensa oportunidad no sólo de asegurar esos automóviles, sino también de financiarlos. Y si queremos sacar ventaja de nuestra estrategia sobre la experiencia, tenemos que facilitar el proceso para nuestros clientes y agentes”.

Una mejora en la producción de préstamos de vehículos no fue la única buena noticia del 2006. El State Farm Bank también incorporó 283.000 cuentas de depósito nuevas, superando los totales de años anteriores.

Actualmente categorizado entre el 1% de todos los bancos más importantes de Estados Unidos en relación con el tamaño total de activos, el State Farm Bank está anticipando resultados positivos en el 2007. Su objetivo principal es crecer satisfaciendo las necesidades de los titulares de pólizas y encontrando más formas de complementar el negocio de los seguros de State Farm.  

“State Farm® aseguró sólo más de 4 millones de automóviles nuevos en el 2006. El Banco quiere aumentar significativamente sus préstamos en estos automóviles, según informa el recientemente nombrado presidente Mike Smith. “Para hacer esto, necesitamos continuar simplificando el proceso de los préstamos. Una nueva solicitud de préstamo ayudará pero necesitamos alentar a los agentes para que incorporen una rutina de venta que integre productos de préstamo y depósito en sus conversaciones sobre seguros con los clientes.”

Tapando los orificios

Se dice que los planes de jubilación son como el queso suizo

Como un pedazo de queso suizo, las expectativas de jubilación de los norteamericanos están llenas de agujeros según el Estudio confidencial de jubilación del 2006. La mayoría de la gente no tienen expectativas realistas sobre cuánto dinero necesitarán en la jubilación y pueden no haber separado la cantidad de dinero apropiada para vivir cómodamente. State Farm® está llenando los orificios con una variedad de productos de valores.

En sólo su quinto año de funcionamiento, los mutual funds minoristas de State Farm celebraron un crecimiento a finales del 2006 con casi $3,9 mil millones en activos en su administración; una ganancia de más de $1 mil millones en activos únicamente en el 2006.

“Tenemos la inmensa oportunidad de ayudar a nuestros clientes a cumplir con sus sueños financieros”, dijo Phillip Hawkins, Vicepresidente – Productos de Seguros. “Los clientes a quienes prestamos servicio generalmente son ignorados por otras compañías de servicios financieros. Pero los agentes de State Farm están preparados para cumplir con un gran rango de necesidades y pueden ayudar a los clientes a invertir en montos manejables que tienen un potencial de crecer como ahorros con el tiempo”. 

Cuando se trata de ayudarlos a entender la complejidad de sus vidas financieras, las compañías expertas saben que los clientes quieren un socio colaborador. “Quieren a alguien que ya conozcan y en quien confíen”, dijo Hawkins. “Los agentes de State Farm ya tienen fuertes relaciones con sus clientes y esto les da ventaja para ayudar a los clientes a entender sus vidas financieras y planear su futuro”.

State Farm considera que el entrenamiento de los agentes y los procesos de simplificación son muy importantes para obtener un éxito continuo. El liderazgo de la agencia en el área es importante para ayudar a que los agentes logren ese éxito. Los líderes en el área fueron a clases en el 2006 cuyo principal objetivo era aumentar su habilidad de entrenar y ayudar a los agentes a construir conocimiento sobre el producto. El entrenamiento del 2007 se centrará en prestar servicio a los clientes que planifican su jubilación.

“Tenemos la inmensa oportunidad de ayudar a nuestros clientes a cumplir con sus sueños financieros”.
Philip Hawkins - Vicepresidente de productos de valores

State Farm invirtió en tecnología para simplificar los procesos y transacciones para agentes y clientes en el 2006. La entrega electrónica de facturas cuatrimestrales de los clientes a los agentes aumentó la conveniencia y las mejoras en solicitudes electrónicas ayudaron a reducir el margen de error. Estas mejoras brindan más eficiencia y reducen los gastos de los accionistas al hacer negocios con State Farm. 

“La simplificación continua de los procesos de mutual funds sigue siendo el centro de atención para los Productos de valores”, afirma Hawkins. “Nuestro compromiso es ofrecer productos a precios competitivos y razonables para nuestros clientes actuales y futuros”. 

La inversión regresa y el valor del capital va a fluctuar y las acciones del Fondo, cuando se recuperan, pueden valer más o menos que su costo original.

Muchos productos ayudan a una gran variedad de personas

Los productos de valores ofrecen una gran variedad de productos de mutual funds para los clientes de State Farm®. La intención es ayudar a los agentes a empujar sus relaciones existentes con los clientes y educar a los clientes sobre cómo ahorrar, aumentar su riqueza y vivir una vida cómoda y segura cuando se jubilen.

Los productos que los agentes de State Farm priorizan son:

Cuentas de jubilación personal– estos productos satisfacen las necesidades de muchos clientes de State Farm. Las cuentas de jubilación personal brindan una oportunidad para la retención de activos, así como también brindan un crecimiento promedio superior en los activos por cuenta. Los clientes que normalmente hacen contribuciones a sus cuentas a través del Plan de Inversiones Automáticas (AIP, por sus siglas en inglés), son aptos para este producto. AIP beneficia a los clientes permitiéndoles contribuir regularmente a largo plazo, lo que ayuda a tratar el tema de las fluctuaciones del mercado. 

Las cuentas de jubilación personal brindan una oportunidad para la retención de activos

Planes de jubilación de pequeños negocios: el área de los pequeños negocios brinda muchas oportunidades, particularmente en el mercado 401(k).  Los agentes que ayudan a los dueños de pequeños negocios a establecer cuentas 401(k) para sus empleados tienen la oportunidad de discutir sobre otros productos con esos empleados.

Un plan de inversión automático no asegura ganancia y no protege contra pérdidas o mercados en deterioro. Un plan de inversión automático involucra la continua inversión en valores sin importar los precios fluctuantes. Usted debe tener en cuenta su habilidad financiera para continuar comprando en períodos de niveles de precios altos y bajos.