Estudio confidencial de jubilación (RCS) del 2007: Muchos trabajadores estadounidenses ven, pero no saben de, los cambios en el sistema de jubilación

State Farm® invita a la acción al planear su jubilación ya

Washington, 11 de abril de 2007 -- Un gran porcentaje de trabajadores estadounidenses ven que el sistema de jubilación de Estados Unidos está pasando por importantes cambios, pero muchos no están tomando las medidas necesarias para quedar en una buena posición en el momento de disfrutar de una buena jubilación, conforme al 17mo Estudio confidencial de jubilación anual (RCS).

El estudio, publicado hoy, está patrocinado por la institución independiente Employee Benefit Research Institute (EBRI) y por Mathew Greenwald & Associates, avalado por State Farm Insurance.

El RCS, que se realizó por primera vez en 1991, es el estudio más sólido y más integral a nivel nacional de las actitudes y el comportamiento de los trabajadores y los jubilados estadounidenses en cuanto a todos los aspectos relacionados con el ahorro, la planificación de la jubilación y la seguridad financiera a largo plazo. El informe completo está disponible en línea en www.ebri.org.

Los puntos principales incluyen:

• El RCS del 2007 muestra que los cambios del plan de jubilación por parte de los empleadores han ocasionado que la mitad de los trabajadores se sientan menos seguros en cuanto a los beneficios que recibirán de un plan de jubilación tradicional, pero quienes están sufriendo una reducción de los beneficios de jubilación no reaccionan de una manera constructiva. Entre los trabajadores que han sufrido reducciones en los beneficios de jubilación ofrecidos por sus respectivos empleadores, aproximadamente 2 de 5 dicen que no han hecho nada en respuesta a estas reducciones.
  
  
• Muchos trabajadores cuentan con beneficios proporcionados por el empleador para su jubilación, de los cuales hay cada vez menos disponibilidad. El cuarenta y uno por ciento de los trabajadores indica que ellos o sus cónyuges tienen un plan de beneficios de jubilación definido, mientras que el 62 por ciento dice que espera recibir ingresos provenientes de ese plan al jubilarse. Ambos números indican creencias poco realistas.
  
  
• Aproximadamente, la mitad de los ahorros de los trabajadores para la jubilación indican ahorros e inversiones totales (sin incluir el valor de su vivienda principal o algún plan de beneficios definido) de menos de $25,000.  La mayoría de los trabajadores no han reservado dinero para la jubilación y tienen muy pocos ahorros: 7 de 10 de estos trabajadores dicen que el total de sus activos es inferior a $10,000. 
  
  

"La mayoría de las personas sueña con tener una larga, saludable y cómoda jubilación", dijo el vicepresidente ejecutivo senior de State Farm Insurance, Jack North, "pero el estudio muestra claramente que las personas no están tomando las medidas necesarias para planificar un futuro financiero seguro. Afortunadamente, los agentes de State Farm cuentan con la experiencia, los productos y el conocimiento personalizado de Good Neighbor para ayudar a las personas a hacer realidad sus sueños. Y nunca es demasiado pronto para comenzar a planificar un estilo de vida cómodo para la jubilación".

Estos son algunos detalles de los resultados fundamentales del estudio:

Confianza—Los estadounidenses, en general, tienen bastante confianza en que tendrán dinero suficiente para vivir cómodamente durante los años de su jubilación. Este año, el 72 por ciento tenía mucha confianza (30 por ciento) o bien algo de confianza (42 por ciento) en cuanto a tener dinero suficiente para disfrutar de una cómoda jubilación. Estadísticamente, las cifras representan lo mismo que el    70 por ciento que tenía mucha confianza o bien algo de confianza en el 2006.

No obstante, los cambios en el sistema de jubilación de los empleadores que han tenido lugar en los últimos cinco años han causado que un total de 45 por ciento de los trabajadores tengan un poco menos de confianza (27 por ciento) o bien mucha menos confianza (18 por ciento) respecto a la cantidad de dinero que recibirán de la jubilación tradicional de un empleador. El dieciséis por ciento dijo que tenía mucha más confianza (5 por ciento) o un poco más de confianza (10 por ciento) sobre recibir dinero de una jubilación tradicional proporcionada por un empleador. El resto tenía el mismo grado de confianza que tenían los trabajadores hace cinco años.

El estudio demostró que aproximadamente 1 de cada 5 trabajadores o sus cónyuges (17 por ciento) sufrió una reducción en el nivel de beneficios de jubilación de un plan patrocinado por el empleador en los últimos dos años. El setenta y uno por ciento de los trabajadores y sus cónyuges no sufrieron una reducción en los últimos dos años. El resultado se opone a un antecedente de muchos empleados que pasaron de jubilaciones con beneficios tradicionales definidos a planes de contribución definidos (típicamente los planes 401(k)) en los últimos años.

Asesoramiento de Inversiones, Uso de Internet —El año pasado el Congreso permitió que las compañías que administran planes de jubilación patrocinados por empleadores ofrezcan asesoramiento de inversiones a los trabajadores; un reconocimiento de que los participantes del plan 401(k) tienen que tomar un número de decisiones, tales como si participar o no en el plan, con cuánto dinero contribuir, qué inversiones hacer con las contribuciones, y qué hacer con el dinero en el caso de cambiar de trabajo o de jubilarse.

Si este servicio estuviera disponible a un costo moderado, sólo más de la mitad de los trabajadores (54 por ciento) dijo que sería muy probable o en cierto modo probable que lo aprovechen, mientras que el 43 dijo que sería muy poco probable, o no sería probable que lo hagan. No obstante, de esos trabajadores que dijeron que sería probable que soliciten un asesoramiento impositivo personalizado, dos tercios (66 por ciento) dijo que sólo implementarían las recomendaciones que se adapten a sus propias ideas. Sólo el 21 por ciento dijo que implementarían todas las recomendaciones, siempre que las mismas provengan de una fuente confiable.

El estudio también descubrió que muchos trabajadores tienen reservas en cuanto al uso de Internet para actividades financieras. Más de la mitad dijo que se sentían muy cómodos o en cierto modo cómodos con las actividades relativamente anónimas de obtener información sobre productos financieros (54 por ciento) o con el uso de calculadoras (54 por ciento) en línea. Pero una menor cantidad dijo que se sentían cómodos con el hecho de mover dinero de una cuenta o inversión a otra en línea (43 por ciento), recibir asesoramiento de profesionales financieros en línea (34 por ciento), o bien comprar productos financieros en línea (29 por ciento).