State Farm® Insurance se une a la emisión del 16º Estudio Anual

La esperanza de jubilación de muchos estadounidenses está en apuros (vea el Estudio Anual 2007)

Washington, 4 de abril, 2006 -- Una gran mayoría de estadounidenses esperan disfrutar de una cómoda jubilación, pero muchos de ellos no han tomado las medidas necesarias para hacer realidad sus aspiraciones y enfrentan la perspectiva de tener que trabajar mucho más de lo que ellos esperaban según señala el 16º Estudio anual de Confianza en la Jubilación.

El estudio, lanzado hoy, muestra que las esperanzas de jubilación de muchos estadounidenses son como un queso suizo: están llenas de agujeros. Por ejemplo, muchos han acumulado sólo ahorros modestos para la jubilación, al subestimar la cuota de su ingreso de prejubilación que probablemente necesiten para su jubilación y sin tener en cuenta cuánto necesitarán para vivir cómodamente una vez que se jubilen.

Sin embargo, el 24 por ciento de los encuestados dicen que todavía están muy confiados de que tendrán suficiente dinero para vivir cómodamente durante la jubilación y otro 44 por ciento dice que tienen algo de confianza. Un total de más de dos tercios (68 por ciento) de los trabajadores actuales que expresan cierto nivel de confianza en sus perspectivas de jubilación se mantuvo sin cambios desde hace un año, pero se presenta luego de una reciente serie de anuncios muy publicitados por parte de las compañías donde se informa que se limitarán los programas de pensiones tradicionales y las promesas de salud para retirados, una perspectiva que podría haber afectado la confianza en el retiro.

Muchos trabajadores cuentan con los beneficios proporcionados por el empleador para el retiro, los cuales son cada vez más inaccesibles. Sólo el 40 por ciento de los trabajadores indican que ellos o sus esposos poseen actualmente un plan de beneficios definido, aunque el 61 por ciento afirma que esperan recibir un ingreso de dicho plan durante la jubilación.

"Estudios recientes han demostrado que cuando se congela una pensión ‘tradicional’, muchos trabajadores que pertenecen a dicha pensión no tienen la posibilidad de obtener un valor de beneficio igual aportado al plan 401(k)," afirmó Jack VanDerhei, un profesor de Temple University, asociado y coautor del Estudio de Confianza en la Jubilación. "Cada caso es diferente, pero está claro que las personas que están actualmente trabajando deben tener en cuenta en la planificación de su jubilación la tendencia a largo plazo de salir de las pensiones ‘tradicionales’ de beneficios definidos y enfocarse en los planes del tipo 401(k)."

Agregó: "Descubrimos que hay mucha gente que necesita ahorrar más de lo que está ahorrando, si desean tener una jubilación adecuada."

El Estudio de Confianza en la Jubilación (RCS, por sus siglas en inglés), comenzó en 1991, es el estudio más fundamentado y abarcador del pais acerca de las actitudes y comportamientos que tienen los trabajadores y jubilados estadounidenses con respecto a todos los aspectos de los ahorros, planificación de las jubilaciones y la seguridad financiera a largo plazo. Los resultados del estudio aparecen en abril de 2006 EBRIIssue Brief. El estudio está patrocinado por EBRI y Mathew Greenwald & Associates, una agencia de estudios de investigación y está asegurada por State Farm® y otras organizaciones.

"Cada etapa de la vida de una persona ofrece opciones financieras que pueden influir en la calidad de vida durante la jubilación," explicó Jack North, Vicepresidente Ejecutivo Senior de State Farm. "Y nunca es demasiado pronto para comenzar a planificar un estilo de vida cómodo para la jubilación. Un agente local de State Farm puede guiarlo a través de las etapas de acumulación de bienes para construir sus ahorros, proteger dichos ahorros a largo plazo y administrar aquellas inversiones para asegurarse un ingreso de por vida."

Estos son algunos de los resultados del estudio que muestran que existen agujeros en las esperanzas para la jubilación de los estadounidenses:

• Ahorros: Más de dos tercios (68 por ciento) de los trabajadores actuales sostienen que ellos y sus cónyuges han acumulado menos de $50,000 en ahorros para la jubilación. Como era de esperarse, este modesto nivel de ahorros es más frecuente entre los trabajadores más jóvenes: el 88 por ciento de los trabajadores entre 25-35 años tiene ahorrado menos de $50,000 para la jubilación, comparado con el 52 por ciento de los trabajadores de 55 años y más.
• Gastos de asistencia médica: Casi 6 de cada 10 (58 por ciento) de los trabajadores actuales dicen que ellos y sus cónyuges no esperan recibir ningún seguro de salud de sus empleadores cuando se jubilen. Un estudio reciente de EBRI demostró que las personas de 55 años que viven hasta los 90 años deberían tener acumulado $210,000 (para cuando tengan 65 años) para pagar un seguro que complemente a Medicare y los gastos médicos extras durante la jubilación-lejos de que sean todos, sólo cerca del 10 por ciento de los trabajadores actualmente ha ahorrado para todos los gastos de la jubilación. Como era de esperarse, los trabajadores mayores tienen más posibilidades de tener el capital de la jubilación para pagar dichos gastos: el 25 por ciento de los trabajadores de 55 años y más sostiene que han acumulado más de $250,000 en ahorros para la jubilación, comparado con el 12 por ciento para aquellos de entre 45-54 años y el 4 por ciento de los trabajadores de entre 25-34 años.
• Longevidad: Dos tercios (66 por ciento) de los trabajadores actuales piensan que tienen alguna posibilidad de vivir hasta los 90 años-o de pasar 25 años jubilados, si se jubilan a los 65 años. Además, el 41 por ciento de los trabajadores actuales piensan que tienen alguna posibilidad de vivir hasta, al menos, los 95 años-o de pasar 30 jubilados, si se jubilan a los 65 años. Sin embargo, el 58 por ciento de los trabajadores actuales piensa que tendrá menos de 25 años de jubilación y otro 19 por ciento no es capaz de calcular cuánto tiempo durará su jubilación. Estos descubrimientos sugieren que muchos trabajadores pueden no están planeando ni ahorrando lo suficiente como para financiar la cantidad total de tiempo que ellos esperan pasar jubilados, lo que aumenta los chances de que ellos sobrevivan a sus ahorros para la jubilación.
• Planificación: Casi 6 de cada 10 trabajadores actuales (59 por ciento) afirmaron que esperan tener un nivel de vida igual o mejor durante su jubilación que el nivel de vida que tienen durante los años de trabajo. Pero cuando se les preguntó si ellos o sus cónyuges habían calculado cuánto dinero necesitarían para jubilarse cómodamente, casi 6 de cada 10 (58 por ciento) respondieron que no. Y de aquellos que sí realizaron un cálculo de lo necesario para jubilarse, el 8 por ciento dijo que llegaron a dicho cálculo adivinando.

Además, el 2006 RCS encontró un fuerte apoyo para inscribirse automáticamente en un plan 401(k) para nuevos trabajadores con el fin de aumentar la participación en un plan de jubilación: Cerca de dos tercios de los trabajadores empleados están a favor de la inscripción automática (69 por ciento), con una cantidad ligeramente menor (65 por ciento) que apoya que se aumente automáticamente el porcentaje del salario aportado cuando se reciba un aumento de sueldo. Tanto los participantes como los no participantes del plan favorecieron igualmente cada una de estas características automáticas. Alrededor de la mitad de todos los trabajadores (48 por ciento) informaron que recibieron instrucción sobre la jubilación por parte de sus empleadores; de esos, casi un tercio (29 por ciento) informó que modificó la planificación de su jubilación como consecuencia del material que recibió y que hay más posibilidades de que realicen un cálculo sobre las necesidades para la jubilación.

El 16to Estudio sobre la Confianza en la Jubilación se basó en entrevistas telefónicas de 21 minutos a 1,252 personas de 25 años o mayores en los Estados Unidos. Las entrevistas se realizaron en enero. El margen de error para todo el estudio es más o menos de 3 puntos del porcentaje.

State Farm® asegura más autos que ninguna otra compañía de seguros en Norteamérica y es la compañía líder en seguros de viviendas. Los 17,000 agentes y 68,000 empleados de State Farm brindan servicios a más de 74 millones de pólizas de automóviles, de incendio, de vida y salud en los Estados Unidos y Canadá. State Farm también ofrece servicios y productos financieros a través de State Farm Bank®. State Farm Mutual Automobile Insurance Company es la empresa matriz de la familia de empresas de State Farm. State Farm ocupa el puesto N°22 en la lista de las 500 compañías más grandes de la revista Fortune. Para obtener más información, visite statefarm.com® o en Canadá statefarm.ca®.