Estatuto Federal Opcional

¿De qué se trata?  El sistema regulatorio necesita una reforma y modernización para eliminar el control de precios y establecer precios competitivos, y para proporcionar protección uniforme a los consumidores y eficiencia regulatoria.

Una idea de reforma insta a la creación de un Estatuto Federal Opcional (OFC, por sus siglas en inglés). Un OFC permitiría que las compañías de seguros decidieran si trabajar dentro de una estructura regulatoria federal o permanecer en el sistema regulatorio estatal. En mayo del 2007, los senadores John Sununu (R-NH) y Tim Johnson (D-SD) introdujeron la “Ley National de Seguros de 2007” (S. 40), la cual permitiría tanto a las compañías de seguros de propiedad y accidentes como a las de seguros de vida la opción de un estatuto federal. La legislación acompañante (HR 3200) fue introducida en la Cámara por los representantes Bean (D-IL) y Royce (R-CA) en julio del 2007.

En términos generales, un OFC establecería un sistema federal de regulación y supervisión para las aseguradoras. Este sistema sería similar al sistema de regulación bancaria bajo el cual las compañías pueden optar por un estatuto estatal o federal. Las compañías que elijan el estatuto federal se regirán principalmente por la ley nacional. Continuarían estando sujetas a las leyes estatales relacionadas con impuestos, participación en planes asignados de manejo de riesgos y otros mecanismos residuales del mercado, así como los requisitos estatales en cuanto a la cobertura obligatoria de compensación de trabajadores o seguros de vehículo de motor. Estas compañías no estarían sujetas a la regulación estatal de precios.

Los agentes de seguros y corredores que desean hacer negocios en más de un estado podrían obtener una licencia federal para productores, en vez de una licencia para productores distinta en cada estado donde mantienen operaciones comerciales.

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¿Por qué es importante?  El mercado de seguros de propiedad y accidentes es sensible al entorno regulatorio en el que opera. Actualmente, los productos de seguros se encuentran mayormente regulados por los estados. A pesar de que algunos estados han reconocido qué mercados competitivos satisfacen mejor las necesidades de los consumidores, la mayoría de los estados restringe la libre competencia del mercado, lo que perjudica a los consumidores. La industria de los seguros está hecha idealmente para depender de las fuerzas competitivas del mercado para determinar los precios y las condiciones de los productos que ofrece al público.

¿Qué dicen los demás?  Después de la presentación de la legislación para un OFC en la última sesión del Congreso, Financial Services Roundtable, American Insurance Association y el Consejo Americano de Compañías de Seguros de Vida elogiaron la legislación como la creación de un sistema regulatorio de seguros modernizado que beneficiaría a consumidores, aseguradoras, agentes de seguros y corredores.

El Consejo de Agentes de Seguros y Corredores dijo que esta propuesta tiene sentido debido a que con una licencia federal, un productor podría vender, solicitar y negociar seguros en muchos estados en nombre de sus consumidores. Tanto el informe de Bloomberg-Schumer sobre la competitividad en la industria de servicios financieros publicada en el 2007 y la Blue Ribbon Commission on Mega Catastrophes de Financial Services Roundtable instaron a que el Congreso promulgara la legislación para un OFC.

Grupos como la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC, por sus siglas en inglés) se oponen a un OFC. La NAIC considera que la regulación debe ser dejada a los estados y sostiene que la legislación para un OFC resultaría en confusión por parte de los asegurados e incertidumbre en el mercado. Robert Hunter de la Federación de Consumidores de América criticó la propuesta de un OFC por permitir a las aseguradoras determinar si quieren ser regidas por un estatuto a nivel estatal o federal, así como por la prohibición del control de precios estatal.

La Asociación Independiente de Agentes de Seguros y Corredores emitió una declaración criticando la legislación y argumentando que un sistema regulatorio de seguros local funciona mejor para los consumidores. La Asociación Nacional de Compañías de Seguros Mutuos (NAMIC, por sus siglas en inglés) se opuso al proyecto de ley para un OFC por motivos similares, afirmando que los seguros de propiedad y accidentes son sensibles a condiciones locales y por ende, no tiene sentido regular los seguros a nivel federal. Aunque la Asociación de Seguros de Propiedad y Accidentes de América (PCIA, por sus siglas en inglés) generalmente apoya la regulación estatal y la reforma regulatoria, declaró que se encuentra abierta al diálogo acerca de un OFC como medida de reforma. La PCIA no se opuso a la legislación para un FCO en la última sesión del Congreso.

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¿Cuál es la posición de State Farm?  State Farm defiende la libertad tarifaria y reformas similares de fijación de precios competitiva. Apoyamos la eliminación del control de precios, con la creencia de que las fuerzas de un mercado competitivo, la buena competencia tradicional, deben determinar los precios y las condiciones de los productos que la industria ofrece al público.

Durante décadas, State Farm junto a miembros de la industria del seguro han estado trabajando con legisladores para reformar el sistema regulatorio de seguro basado en el estado. State Farm, conjuntamente con miembros de la industria del seguro, trabaja para tratar los problemas del mercado de seguros en los estados en los que el ambiente regulatorio afecta los productos, precios y servicios de seguro.

De acuerdo con estos esfuerzos de larga data, State Farm está de acuerdo con un OFC debido a que constituye una manera eficiente de lograr la modernización que tanto necesita nuestro sistema regulatorio de seguros. Un Estatuto Federal Opcional - por definición - sería opcional: No deshabilitaría el sistema regulatorio de seguro basado en el estado sino que ofrecería a los productores la opción de ser regulados bajo un sistema federal.

State Farm considera que un OFC proporcionaría importantes beneficios a los consumidores de todo el territorio de Estados Unidos estableciendo un marco regulatorio uniforme y basado en la competencia. Este marco regulatorio traerá consistencia y eficiencia al proceso de regulación, estimulará el desarrollo de nuevos productos y acelerará la comercialización de los mismos. Un OFC también proporcionará a las aseguradoras la flexibilidad para brindar servicios a todos sus clientes de manera eficiente y oportuna, sin importar la geografía.

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