Preparación ante desastres naturales

¿De qué se trata? El peligro de catastrofes naturales es impredecible, es relativamente poco frecuente y a menudo financieramente desastroso tanto para los dueños de propiedades como para las aseguradoras. La magnitud en pérdidas potenciales es cada vez mayor debido al crecimiento poblacional en áreas propensas a catástrofes. Esta tendencia impactará en la disponibilidad de seguros de propiedad privada, particularmente en las áreas expuestas al peligro.

En relación a catástrofes naturales, las discusiones sobre política pública se han enfocado en dos áreas principales: la adopción de estrategias de prevención de pérdidas que reducirán el impacto de futuros desastres y el desarrollo de planes para proporcionar protección económica para aquellos que residen en áreas expuestas a megacatástrofes.

La escala del problema en las áreas costeras está en aumento debido al crecimiento poblacional y de propiedades en las áreas en riesgo:

• En 2003, el censo de EE. UU. informó que el 53 por ciento de la población nacional vivía en áreas costeras.
• Entre 1980 y 2003, la población de condados costeros creció en un 28 por ciento.
• En 2004, el valor de propiedades costeras aseguradas en estados propensos a huracanes excedieron los $6.9 trillones.

Entre 1988 y 2005, el monto total de todas las pérdidas ocasionadas por catástrofes para State Farm únicamente excedieron los $42 mil millones y las pérdidas totales para la industria de los seguros fueron de escala semejante. El momento para dedicar a la preparación ante catástrofes naturales de gran magnitud es ahora, antes de que lo impensable pero inevitable suceda.

¿Cómo puedo prepararme para un desastre natural?

volver a arriba

¿Qué dicen los demás?

• Con el objetivo de lograr consenso para actuar, State Farm se ha asociado a ProtectingAmerica.org, una coalición de individuos y organizaciones dedicadas a mejorar la preparación de los Estados Unidos ante desastres naturales. State Farm trabajará con ProtectingAmerica.org y otros grupos interesados para buscar soluciones federales y estatales consecuentes con nuestra postura, y para educar al público sobre la importancia de este enfoque integral y coordinado para una mejor preparación ante desastres naturales.
• Realización de modelos de catástrofes - informe oficial del Insurance Information Institute

¿Cuál es la posición de State Farm?  State Farm considera que el actual sistema nacional de recuperación ante desastres deja muchas gente desamparada e sin posibilidad de reconstruir sus vidas después de una catástrofe. Se necesitan soluciones para preparar y proteger mejor a los Estados Unidos de grandes catástrofes de una manera sensata y rentable. El mercado de seguros privados, sin la ayuda de nadie, no tiene la capacidad suficiente para manejar exposiciones a desastres naturales catastróficos y atender también todas sus otras obligaciones de seguros.

En un esfuerzo por aumentar la disponibilidad de las necesarias coberturas de propiedades y minimizar los dólares del gobierno federal gastados en desastres, State Farm es partidario de un enfoque coherente, integral y coordinado que involucre la participación de los ciudadanos, aseguradoras privadas y de los gobiernos locales, estatales y federal. No pretendemos tener todas las respuestas, pero sí creemos que la solución debería incluir:

• Adopción de modernos códigos de edificación estatales que se hagan cumplir eficientemente en todo el país.
• Educación de los consumidores - Educación efectiva acerca de los riesgos y responsabilidades asociadas con vivir en áreas propensas a catástrofes y acerca de una adecuada cobertura de seguro, incluyendo una comprensión de lo que se encuentra incluido, y lo que no, bajo sus pólizas.
• Coordinación de la respuesta de emergencia - Coordinación integral de los asuntos de logística entre los sistemas de manejo de emergencias y respuesta de los seguros con respecto a asuntos humanitarios, de salud y seguridad, viviendas, comunicación y acceso a los mismos.
• Establecimiento de fondos estatales adecuados para catástrofes en estados propensos a las mismas.
• Creación de una red de seguridad financiera a nivel federal para casos que superen la capacidad de los fondos estatales para catástrofes.

volver a arriba

Códigos de edificación y uso de tierras

¿De qué se trata?  Los códigos de edificación son los estándares mínimos aceptables utilizados para regular el diseño, construcción y mantenimiento de los edificios, con el objetivo de reducir la cantidad de muertes, lesiones y daños a la propiedad. Los códigos de edificación contribuyen a la durabilidad de los edificios y ayudan a mantener la calidad de vida y valor de las propiedades.

Los estándares de los códigos de edificación estatales varían ampliamente en todo el país. La mayoría de los estados no han promulgado códigos de edificación a nivel estatal, ni establecido las medidas de inspección y aplicación para hogares de una y dos familias relacionadas. Donde sí existen códigos a nivel estatal, las ciudades o condados se han apartado de los estándares estatales y debilitado los códigos.

Sorprendente cantidad de evidencia demuestra que la adopción y cumplimiento de códigos de edificación modernos a nivel estatal basados en estándares de reconocimiento nacional reducen considerablemente los daños a las propiedades y lesiones personales producidos en desastres. Permiten a las comunidades experimentar una interrupción mínima de la vida y actividad económica posteriores a dichos eventos.

volver a arriba

Códigos de edificación estatales y su efecto en una comunidad:

• En el caso de un desastre natural, los códigos de edificación pueden disminuir la necesidad de asistencia para desastres pública y privada.

• Los códigos modernos de edificación permiten a las comunidades experimentar una interrupción mínima de la vida y actividad económica posteriores a los desastres naturales.

• Creemos que a todas las familias, incluyendo las de bajos y moderados ingresos, se les debe proporcionar los estándares de edificación que se ha comprobado que protegen la vida y preservan la propiedad. A menudo a las familias de más bajos ingresos se les deja a un lado durante la reconstrucción y rehabilitación de sus hogares, lo que conlleva a condiciones de vida por debajo del estándar y aumentan los gastos de mantenimiento.

• Los códigos de edificación modernos pueden promover un cierto grado de tranquilidad para compradores, quienes pueden confiar en los estándares mínimos de construcción para la seguridad y solidez de un edificio.

volver a arriba

¿Cuál es la posición de State Farm?  Como la compañía aseguradora de propietarios de viviendas más grande del país, State Farm apoya la construcción de viviendas siguiendo códigos de edificación modernos de reconocimiento nacional.

State Farm se encuentra a favor de la adopción de códigos de edificación modernos a nivel estatal, que se apliquen a viviendas de una y dos familias, en base a un modelo reconocido nacionalmente. State Farm es socio fundador de la Coalición para el Código de Edificación, un grupo de aseguradoras, organizaciones comerciales, grupos de seguridad y organizaciones de consumidores que apoyan la adopción y cumplimiento de códigos para ayudar a evitar daños innecesarios a la propiedad y promover seguridad personal.

Mientras que el Congreso y los legisladores estatales consideran los tantos aspectos del proceso de recuperación posterior a desastres naturales y la planificación de los esfuerzos para contribuir a la recuperación de futuros eventos, State Farm y la Coalición para el Código de Edificación están tomando medidas para asegurar que los códigos de edificación sean una parte importante de la discusión.

volver a arriba

Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones

¿De qué se trata?  El Congreso de los Estados Unidos creó el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP, por sus siglas en inglés) en 1968. Bajo este programa, las aseguradoras participantes, incluyendo State Farm, venden y brindan pólizas de seguro contra inundaciones emitidas por el gobierno federal. En la actualidad las pólizas del NFIP proporcionan una cobertura máxima de $250,000 para viviendas y una cobertura de $100,000 para el contenido. No hay cobertura disponible para gastos adicionales de costo de vida (ALE, por sus siglas en inglés).

El Congreso también está considerando varias medidas de reforma para el NFIP y recientemente llevó a cabo audiencias para discutir estas propuestas, incluyendo las siguientes:

• Aumentar los límites actuales de cobertura de $250,000 para viviendas y $100,000 para el contenido
• Agregar un beneficio para gastos adicionales de costo de vida (ALE)
• Modernizar los mapas de inundaciones para incluir más de las planicies aluviales naturales y de las que se esperan
• Aumentar los deducibles
• Ofrecer opciones de pólizas adicionales o “deluxe”, como comprar una cobertura adicional o cobertura para sótanos.

¿Por qué es importante? El NFIP fue creado en respuesta a las crecientes pérdidas ocasionadas por inundaciones y los cada vez más elevados costos generales de ayuda a los damnificados por desastres que pagan sus impuestos. Al darse cuenta de la magnitud de las pérdidas por inundaciones y la probabilidad de una selección adversa, las aseguradoras privadas excluyeron la cobertura contra inundaciones de las pólizas de seguros para propietarios de viviendas. Sin el NFIP, muchos propietarios de viviendas no contarían con una cobertura contra inundaciones.

volver a arriba

¿Qué dicen los demás?  Las propuestas de reforma se están discutiendo en la industria de seguros, bienes raíces e hipotecas. Las reformas discutidas incluyen agregar una cobertura contra peligros aparte de las inundaciones, límites mayores de cobertura, agregar cobertura para gastos adicionales de costo de vida, modernizar mapas de inundaciones, deducibles más altos y más opciones de pólizas (como cobertura para sótanos). Es importante que cualquier propuesta de reforma tenga en cuenta el equilibrio entre mejorar el NFIP y mantener su asequibilidad.

El Congreso actualmente está considerando la HR 3121, la “Ley de Modernización de Seguros contra Inundaciones de 2007”. Entre los cambios más importantes propuestos por la ley se incluyen:

1. Aumentar la cobertura de seguros contra inundaciones para propiedades residenciales.
2. Proporcionar cobertura para aumentos necesarios en gastos de costo de vida, mejoras en los sótanos, interrupción de los negocios y costos de reemplazo del contenido.
3. Proporcionar notificación a los propietarios sobre la disponibilidad de seguros para el contenido.
4. Aumentar la autoridad prestamista del programa de seguro contra inundaciones.

Los nuevos límites de la cobertura serían:

1. Un aumento de $250,000 a $335,000 para la cobertura de la estructura de propiedades residenciales.
2. Un aumento de $100,000 a $135,000 para la cobertura del contenido de propiedades residenciales.
3. Un aumento de $500,000 a $670,000 para la cobertura de negocios (esto significará un máximo de $670,000 para estructuras y otro límite de $670,000 para el contenido).

Estas reformas al NFIP generalmente cuentan con el apoyo de la industria de los seguros.

¿Cuál es la posición de State Farm? State Farm apoya los cambios al programa federal para inundaciones que:

• Tienen en cuenta el equilibrio entre mejorar el NFIP y mantener su asequibilidad.
• Aseguran la disponibilidad y compra de la cobertura adecuada para proteger a los propietarios de viviendas contra daños causados por inundaciones.
• Se basan en tarifas sensatas desde el punto de vista actuarial.

State Farm no apoya la ampliación del programa federal para inundaciones para incorporar otros peligros, como vientos.

Es fundamental primero completar las reformas del NFIP, antes de considerar una ampliación del programa. Según el estudio de Towers-Perrin comisionado por la American Insurance Association, si se agrega cobertura por vientos al NFIP, “los déficits del programa que surjan de catástrofes con vientos en un solo año podrían ser de entre $100 y $200 mil millones”.

volver a arriba